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什麼是房屋抵押借貸?個人申請條件是什麼?

2021-06-17

房屋抵押借貸字義上來解釋就是拿房屋來借款,首先當然是要有房屋的所有權證明,然後抵押借款能借多少錢?能借多少錢銀行自有一份計算公式,看房子的地點,交通便利性和地段發展等,銀行主要考量借款人的還款能力作為審核貸款年利率及貸款成數之依據。

因此,年收入、目前負債情況、房屋的座落地點與屋況,以及過去與金融業者往來之信用狀況都會是考量重點。此外,是否為首次購屋、或貸款資金是否用於購置自用住宅或其他用途,也會影響客戶的貸款條件。


要注意的是房屋抵押貸款並不是房屋貸款,房屋貸款是你為了要買房子而去申請的貸款, 像青年首購房貸、政府優惠房貸等等,審核方面會較著重在購買房屋者的條件上, 而房屋抵押貸款則是你已經購買且擁有房子一段時間了,再拿房子當作擔保品去向銀行申請的貸款, 會較著重在房屋本身的殘值(價值),兩者是不同的!

 

房屋抵押借貸申請條件:

  • 1. 文件資料準備
    請準備身份證、健保卡或駕照、私章、土地及建物權狀、個人收入財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單等)以及近一年房貸繳款明細。
  • 2. 房屋估價試算額度
    銀行會先進行房屋估價,若地點機能不佳、屋齡過高或房屋坪數過小則不適合,也會再依照借款人的條件,評估房屋抵押貸款的可貸額度、利率及成數。
  • 3.聯徵查詢信用紀錄
    銀行會先查詢借款人的聯徵信用紀錄,確認借款人的信用狀況,以進行風險評估。但需注意的是,聯徵次數是有限制的,所以不建議同時申請多家銀行評估。
  • 4. 借貸雙方簽約對保
    經銀行審核通過,且雙方對房屋抵押貸款的貸款額度、貸款年限和利率成數沒有異議,就會進行「簽約對保」,也就是銀行與借款人簽訂貸款合約,確保借貸雙方的貸款權益。
  • 5.房屋抵押權設定與撥款
    房屋抵押貸款簽約後,雙方會到地政事務所進行房屋設定,確保在貸款期間,借款人不會進行房子買賣或轉讓,之後銀行就會撥款到指定的帳戶中。

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